豊川のファイナンシャルプランナー、前原です(^^)/

 

今回は先日お客様からご紹介いただいて、ご新規のお客様のところに行ってきました。

 

その時にご質問された、生命保険の話を書きたいと思います。

 

終身保険に加入していたのに・・・

 

そのお客様は最近ご家族を亡くされ、生命保険のご請求をされました。

 

しかし、受け取った保険金が想像以上に少なくてビックリしたそうです。

 

終身保険にご加入で、死亡保障は３，０００万円ほどの保険に加入していたと思っていたとのこと。

 

しかし、ご家族の生命保険の支払われた金額は、なんと・・・

 

 

１００万円未満

 

 

だったそうです。

 

なぜ、このようなことが起こってしまうのでしょうか？

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

生命保険はたくさんあってムズカシイ？

 

生命保険は難しい！　という先入観を持たれている方は、たくさんいると思います。

 

だって、学校で教えてもらってないですからね((+_+))

 

日本には生命保険会社が約40社ほどあり、たくさんの商品を販売しています。

 

• たくさんの中からどれを選べばいいんだろう・・・
• いろいろありすぎてよくわからない・・・

 

と言われます。

 

でも、生命保険の種類は基本的に３種類しかありません。

 

それを理解すれば、今回のお客様のようなケースになることはないと思います(^^)

 

 

生命保険の種類について

 

生命保険の３種類を解説していきたいと思います。

 

まずは定期保険です。

 

 

定期保険は字のごとく「期間の定まった保険」ということになります。

 

なので、何歳から何歳まで、と決まっており、必ず保障に終わりがあります。

 

このサンプルの場合、

 

• 保障期間は30歳～60歳
• 死亡保障は1,000万円
• 60歳時の返戻金はゼロ

 

ということになります。

 

ここで注意したいのが、定期保険は満期まで続けた場合、返戻金はゼロということです。

 

「定期＝お金が貯まる」という銀行の定期のイメージが結構根強く、このような誤解をしている方がいらっしゃいます。

 

しかし、銀行の定期は、決まった期間に預金するからお金が貯まります。

 

生命保険の定期は「電車の定期券」をイメージしていただけると分かりやすいと思います(^^)

 

電車の定期券って1日でも過ぎると改札を通れないですよね。

 

そして、戻ってくるお金もないですよね。

 

定期保険はそのような保険です。

 

 

長くなりそうなので、残りは次回またご説明したいと思います(^^)/