みなさん、こんにちわ(^^)/

ＣＦＰ®の前原です。

年末調整の書類提出時期になりましたね。

先日保険に加入していただいているお客様から、書類の書き方でご相談があり行ってきました。

今回はそのことを書きたいと思います。

年末調整のやり方が変わってきた？

お客様から連絡があり、

「年末調整の書き方がわからないから教えてほしい。」

と電話がありました。

例年そのような電話は無いお客様だったので不思議に思ったのですが、生命保険料控除のことを再確認したいのかなと思いました。

しかし、行ってみてビックリ！最近では年末調整の書類を会社の総務などに提出ではなく、外部機関に委任してるんですね。

封筒の中身を見ると、保険料控除のほかに配偶者控除や住宅ローン控除などの書類も入っており、見本を参考に記入して送るとのこと。

自分の正直な感想としては、「控除のことを知らないサラリーマンの人たち、書類だけ送られてきてもどうしよう？？？　ってなっちゃうよなあ・・・」と思いました。

そのお客様に会社の同僚の人たちは、どんな反応してるのか聞いてみたところ、やはりどうしていいのか、みんな困っているそうでした・・・。

身近にアドバイスできる人がいればいいけど・・・

以前も記載したかもしれませんが、日本は金融教育をほとんど受けずに社会人になります。

所得税などの税金や控除の仕組みなどは、社会人になって、その状況が来て初めて知ることがほとんどです。

年末調整の書類は知っている人からすると、文字読んで該当する数字を入れていくだけなのですが、知らない人からすると、知らない新たなことをやるのはすごくエネルギーがいります。

今後、今回のような相談も増えてくるかもしれないと思いました。

税理士法に抵触しない範囲でお客様のお役に立とうと思っています。

ついでにいろんな書類を断捨離！

年末調整の書類の記入が一通り終わったところで、お客様から

「前原さん。いろいろ保険会社からハガキや封筒が届くんですけど、どれを残してどれを捨てたらいいのかわからないので見てもらっていいですか？」

とご依頼がありましたので、山積みになっているハガキや封筒を片っ端から確認していきました。

これらの書類ですが、ハッキリ言ってほとんど保管しておく必要のないものです。

ただ、受取人を変更した通知などは、保険証券と一緒に保管してくださいと書かれていたりしますので、その場合は捨てずに証券と一緒に保管します。

お客様にハガキや封筒の内容を1つ1つ説明し、確認していきました。

断捨離ってスッキリした気持ちになりますね(≧▽≦)

※写真：証券をまとめたファイル、断捨離したハガキや封筒、年末調整の書類

生命保険の払込免除とは？

生命保険、医療保険には払込免除という特約があります。

これは、ガンなどの重たい病気になってしまったとき、それ以降の保険料の支払いが免除される特約です。

例えば、一生涯を保障する終身型タイプで、保険料の支払いも一生涯支払する終身払で契約していた場合、その契約の最中に重たいガンなど払込免除の要件に該当したら、保険料の支払いはそれ以降支払い不要になりますが、保障は変わらず終身で保障してくれます。

その特約がここ数年、変化してきています。

あなたの払込免除特約はどっち？

一昔前の払込免除特約は、

• ガン（上皮内ガン、皮膚ガンを除く）
• 急性心筋梗塞
• 脳卒中

という内容でした。

さらに、急性心筋梗塞や脳卒中は「60日の～」という要件がありました。

現在の払込免除特約には、

• ガン（上皮内ガン、皮膚ガンを除く）
• 心疾患
• 脳血管疾患

という内容に変化してきています。

心疾患に急性心筋梗塞も含まれ、脳血管疾患に脳卒中も含まれます。

したがって、一昔前の払込免除と比べ、現在の払込免除は該当する確率上がっております。一例として、狭心症は心疾患ですが、急性心筋梗塞が要件となっている払込免除特約では該当となりません。

新しい払込免除にも違いがある

新しくなった払込免除にも各社該当要件に違いがあります。

例えば、Ａ社の場合、心疾患・脳血管疾患で所定の手術もしくは20日以上の継続入院が要件となっています。

しかし、Ｂ社の場合、心疾患・脳血管疾患で入院した場合が要件となっています。この場合、入院すれば該当するということですので、1日でも心疾患・脳血管疾患で入院したら払込免除になるということになります。

このように各社によって保険の内容は異なってきます。表面上、払込免除特約と書かれていても、細かい内容は違ってきます。このようなことが、「保険ってわかりにくい・・・」と言われるところだと思います。

今まで払込免除に該当したお客様の手続きにも携わらせていただきましたが、一昔前の払込免除では非該当だった事例もあります。なってから後悔しないよう、一度保険証券を確認してみた方がいいかもしれませんね。

【２０１９年６月１日～６月８日を臨時休業とさせていただきます。】

６月２日より洋上研修船とうかい号に乗船いたします。

（とうかい号のサイトはこちら↓）

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船内で研修を受けてレベルアップして戻ってきたいと思います。

ですのでこの期間は臨時休業とさせていただきます。

ご理解のほどよろしくお願いいたします。

私はファイナンシャルプランナーとして活動しておりますが、この度ＣＦＰ®の資格を更新いたしました。

「ＣＦＰ®とは何？」と思われる方もいらっしゃるかと思いますので、今回はファイナンシャルプランナーの資格について書きたいと思います。これからＦＰを受けてみようかなという方にも参考にしていただけたらと思います。

ファイナンシャルプランナーの資格とは？

ファイナンシャルプランナーは６つの科目で構成されております。

「金融資産運用設計」「不動産」「ライフプランニング」「保険」「タックプランニング」「相続・事業承継」

そして、ファイナンシャル・プランニング技能士という国家資格があります。この国家資格は１級、２級、３級があります。

３級はホントに基礎的な部分になります。ただ、何でも当てはまると思いますが、基礎が大事だと思います。私の場合は実務経験が２年以上あったので、３級をパスして２級から受験しましたが、最初かなり苦労しました。基礎をおろそかにしてはいけないとつくづく感じたものです。

次に２級ですが、３級は２択なのに２級になるといきなり４択になり、合格率もガクンと下がります。

＜参考＞https://www.jafp.or.jp/exam/syutoku/

金融機関の営業マンと名刺交換すると、よく２級ＦＰが記載されております。話によると、社内で２級までは取得するように言われているみたいです。

そして、１級ですが私は今回更新したＣＦＰ®資格を取得してから受験しましたので、学科試験は免除となり、実技試験のみを受験しました。正直言ってＣＦＰ®の試験の後の１級はとても簡単に感じてしまいました。

ＣＦＰ®への道はキビシかった・・・

２級ＦＰを取得して一定の要件を満たすと、ＡＦＰという資格をもらえます。ＡＦＰは２年ごとの更新制で、２年間で１５単位を取得すれば更新することができます。また、ＡＦＰになるとＣＦＰ®の受験資格がもらえます。

ＣＦＰ®の試験は１科目ずつ行われます。国家資格の学科試験は６科目で６０問なので１科目あたり１０問ですが、ＣＦＰ®は１科目あたり５０問出題されます。なので、一気にそれぞれの科目の知識の深掘りが要求されます。

また、ＣＦＰ®は苦手科目を作ることができません。例えば６科目６０問の試験であれば、合格ラインは６０％なので３６問正解すればいいわけですが、そうすると得意科目を１００％正解すれば、苦手科目は２０％の正解率でも合格できます。しかし、ＣＦＰ®は１科目ずつの試験で合否が出ます。合計６科目すべて合格する必要があります。

国家資格とＣＦＰ®はどう違うのか？

国家資格のファイナンシャル・プランニング技能士は一度合格すると、後から何かをやる必要はありません。

しかし、ＣＦＰ®やＡＦＰは継続教育を受けて単位を取得しないと資格を更新することができません。ＣＦＰ®は２年間で３０単位を取得することが必要です。

私の見解としては、継続教育を行っていく必要はあると思います。なぜなら税制などは毎年変わるからです。取りっぱなしの資格では、変化に対応できません。そのようなことから、ＦＰ業界の中ではＣＦＰ®の方が評価されていると言われています。

またＣＦＰ®は国際ライセンス資格になります。実際に資格を継続すると英語の証明書が送られてきます。

ＣＦＰ®として伝えたいこと

ＦＰ資格には、人生に欠かすことのできない知識が揃っており、非常に実務に役立つ資格で、実際に自分の生活にもこの知識が大いに役立っていることは言うまでもありません。

国家も日本の財政はドンドン厳しくなるから、各自でライフプランを計画することは必要だと発信しています。実際に厳しいから増税や社会保険料の負担増が行われています。そのような時代を我々はこれから生き抜いていくことになります。生き抜いていくために、ＦＰの知識は絶対にあった方がいいと思います。

セミナーでも受講者の方にお話ししていますが、ＦＰの勉強ができる時間があるならやった方が絶対いいですよとお話ししています。ただ、みんな日々忙しくてなかなか時間取れないと思います。そのような時間がなくてどうしようと思っている方々のお役に立てるよう、これからも継続的に教育を受けていきたいと思います。

ずいぶん久しぶりの投稿となります。

ブログはこちらのページに移動しました。

また定期的に書いていきたいと思いますので、宜しくお願いいたします。

自動車保険業界への一石を投じた保険会社

前回の話で、自動車保険がホントに使いにくくなったということを書きました。

事故有係数という、厄介なものができてから、大きな損害を出さない限り自動車保険を使うことを考えられません。

事故して自動車保険を使用すると、車種や等級にもよりますが、保険料が１．６～２倍になってしまうイメージがあります。

何のための保険なのか！？

保険会社も人員削減などを行い、いろいろ経費削減をしているかと思いますが、契約者サイドからすると、あまりにもの改悪は納得できるものではありません。

しかし、そこを逆手に取り、強烈な自動車保険を開発した会社があります。

この自動車保険は絶対お得なんじゃない？

その会社は 、

「事故を起こしても自動車保険が使えないのは、お客様のためではない！」

ということで、事故を起こしても使いやすい保険を開発しました。

【その保険の特長】

• 最長７年契約ができる。（年払い、月払い可能）
• 契約期間中に事故などで保険使用しても料金は変わらない。
• 期間中に１回使用しただけなら、更新後の事故有係数は適用しない。つまり大幅に高くならない。

早速、身内がその恩恵に与ることに・・・

この保険は、さらに状況次第でお得になる場合があります。

それは、ゴールド免許からブルー免許になる人です。

この保険は契約時にゴールド免許であれば、最長７年間ゴールド免許割引が使えます。

ギリギリのタイミングで契約して、５年間無違反であれば７年後の更新の時に、再びゴールド免許で契約なんてこともできます。

実際に、私の身内でゴールドからブルーになる状況ギリギリで契約し、７年間ゴールド免許割引を適用しています。

さらに、加入してから２カ月ほどで、自損事故を起こし保険を使いました・・・。

まさにこの保険を知らなかったら・・・今ごろ保険料は２倍くらいになっていたかもしれません・・・（汗）

改めて情報は大事だなと思った事柄でした。

豊川・豊橋で活動するファイナンシャルプランナー前原恵介です

 

先日、私事ですがクルマのバックドアを凹ませてしまいました・・・

 

まぁ、状況をお話ししますと、自分がいつも駐車するガレージの中に、リヤカーが何故か置いてありまして、、、

 しかも、バックモニターが逆光と影で全く見えない状況で、、、

まぁ、すべて言い訳になってしまうんですが、バックドアが凹んでしまったということです

 修理代を見積ると・・・

結構修理代かかるなぁ～

これは保険を使った方が良さそうだな、と思いました。

保険会社に聞いたら・・・

 そんなに変わるの～！！！

事故有係数というやっかいなもの

つまり、今回の場合は３等級ダウン事故になりますので、事故有係数期間は３年となります。

つまり、３年間の保険料が、保険を使うか使わないかで、３等級ダウンと３年間の事故有係数により、１８万円の差が出てしまうということになります。

今回自分でこのような体験をして、改めて自動車保険が使いにくくなったなと思いました。

ただ、このようなことにならない自動車保険が実はあるんですよね・・・。

家族などの自動車保険は、切り替えのタイミングでその自動車保険に移行したんですが、自分は保険会社との付き合い上、満期まで待って移行しようと考えてました・・・。

事故した時に使いやすい自動車保険があるって知っていながら、このようなことになってしまうなんて・・・。

その自動車保険のことは今後紹介したいと思います。

ＦＰが保険を扱うということ

このようなセミナーには積極的に参加して、知識のブラッシュアップをしていきたいと思います。

 　見ているこっちまで辛くなる・・・

 　抗がん剤治療は『いたちごっこ』

肺の手術も成功し、これで体内にあるガンは、肝臓と手術で取れない場所にあった肺の一部となりました。

ここまでは順調でした。

しかし、しばらくして抗がん剤の効き目に変化が起きてきました。

ガン細胞が抗がん剤に慣れてきて、耐性ができ、以前のように効かなくなってきたのです。

なので、ガン細胞にまた効くよう、抗がん剤の種類を変えて投与し始めました。

しかし、これが完全に裏目となってしまいました・・・。

生きるための治療のはずなのに・・・

　第４のガン治療？

　免疫療法のメリット・デメリット

デメリットとしては、とにかくお金がかかります。

年間200万円くらいはかかるかと思います。

しかも自由診療になりますので、健康保険は一切使えません。

なので、自己負担3割ではなく、10割負担になります。

また、入院などで高額になった時に適用される高額療養費もありません。

そして、先進医療ではないので、医療保険の先進医療特約からお金が出ることもありません。

【関連ページ：先進医療ですべてカバーされると思っていませんか？】

　先生も知らないことはある